当代投资理财观念
幸福人生的四大支柱:
精神世界里的自足,爱的能力,健康的身体,财富 基础
第一个金字塔
根据美国劳工部 统计：
100 位25岁的大学生，到社会工作上班，经过40年到65岁退休时，其中─ 只有5％的人可以享受有尊严的退休生活
差别在哪里？
工作收入？
工作外的其他收入？
是否有长远的计划？
制定长期理财规划关系到一生幸 福的大事。
财富让我们：自由、安全、 尊严、责任、生命
个人理财的定义
个人理财是在既定的理财目标之下，在充分分析个人财务现状和风险承担能力之后，通过平衡 安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现财富在时间分配和风 险分配上的平衡，其目标是价值最大化。
是战役而不是战斗；
——要战术更要战略
——是长期而不是短期
——是规划而不是无章法的 随机行动
• 因为平衡，所以无忧。
个人理财规划是什么？
•
理财成功，最重要的是什么？
理 念
平衡 进 取
风险收益的平衡 切实清晰的目标
资金分配的平衡 及早行动
收入支出的平衡 规划长远
将资金合理分配于不同风险收益的投资工具，形成合理的阵型，既稳固，又不失进取。
理财工具（投资渠道）
银行?股票?债券?保险?房产?基金?信托?期货?
从哪开始？如何分配？
如何选择投资组合？
健康的理财金字塔
如何分配资金
